医療保険の特徴

医療保険は、病気やケガをした時の手術費用・入院費用などを保障してくれる保険です。
公的医療保険では医療費は原則3割自己負担であるため、自己負担分や差額ベット代に充てたり、長期入院などにより収入が不足するリスクに備えることができます。

医療保険には定期型と終身型があり、定期型は子育て期間など一定期間に大きな保障をつけることができ、終身型は老後を見据えた長期の病気のリスクに対応しています。

将来のインフレリスクはありますが、保険料が一定で長期のリスクに備えられるため、終身型が圧倒的に人気です。

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医療保険(終身型)の保険料・保障内容の比較

生保会社(外資系・独立系・ネット)10社の終身型医療保険10商品を、25歳〜60歳の保険料で比較しました。
【試算条件 入院給付金日額:1万円、保険期間:終身

2019年5月更新
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保険名
選択コース

医療保険EVER
通院なし・3大疾病入院支払日数無制限タイプ

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基本プラン

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基本プラン

新・健康のお守り
3大疾病入院支払日数無制限タイプ

終身医療保険
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7大疾病・ストレス性疾病入院延長タイプ

加入可能
年齢

満6歳〜満85歳

満20歳〜満69歳

0歳〜80歳

満0歳〜満75歳

満6歳〜満75歳








25歳

2,779円

2,190円

2,652円

2,747円

2,612円

30歳

3,109円

2,560円

2,741円

3,197円

2,962円

40歳

4,159円

3,580円

3,906円

4,477円

4,052円

50歳

6,369円

5,350円

5,745円

6,627円

5,952円

60歳

10,179円

8,430円

8,408円

9,937円

9,092円


25歳

2,869円

2,410円

2,873円

2,967円

3,082円

30歳

3,109円

2,630円

3,098円

3,217円

3,392円

40歳

3,719円

3,350円

3,665円

3,837円

4,502円

50歳

5,499円

4,710円

4,967円

5,217円

6,602円

60歳

8,389円

6,860円

7,091円

7,417円

10,582円





給付金額 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円
1入院
支払限度
日数

60日
3大疾病日数無制限
病気・ケガ365日

60日

60日
3大疾病日数無制限
7大生活習慣病120日

60日
3大疾病日数無制限

60日
7大疾病日数無制限
ストレス性疾病365日

通算
支払限度
日数

1095日
3大疾病日数無制限

1095日

1000日
3大疾病日数無制限

1000日
3大疾病日数無制限

1095日
7大疾病日数無制限

超短期
入院

日帰り入院対応
5日未満一律5万円

日帰り入院対応

日帰り入院対応

日帰り入院対応

日帰り入院対応





給付金額

重大手術40万円
入院あり10万円
入院なし5万円

入院あり10万円
入院なし5万円

入院あり20万円
入院なし5万円

40・20・10・5万円
*手術種類で異なる

入院あり10万円
入院なし5万円

支給対象

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

放射線治療

放射線治療給付金
10万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

手術給付金
入院あり10万円/回
入院なし5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

手術給付金
入院20万円/回
外来5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

手術給付金
10万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

放射線治療給付金
10万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

先進医療

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金10万円/回(療養毎)
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円限度
・先進医療一時金技術料10%/回(50万円/回限度)
終身特約

・通算2,000万円
・終身特約

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金15万円/回(療養毎)
・終身特約

保険料
支払免除

高度障害

高度障害

高度障害

高度障害

高度障害

その他 - - - - -
入院給付金
選択可能額
5,000円・10,000円 5,000円〜15,000円
*1,000円単位
5,000円・10,000円 5,000円・10,000円 5,000円・10,000円・15,000円
付加可能な
特約

・3大疾病入院給付金支払日数無制限
・通院給付金
・入院一時金
・3大疾病一時金
・3大疾病保険料払込免除

・3大疾病保険料払込免除
・疾病・災害入院時一時金
・疾病・災害入院61日以上一時金
・健康祝金

・重度3疾病一時金、がん一時金
・がん通院給付金
・入院一時金
・通院給付金
・通院治療支援一時金(退院時給付型)

・3大疾病入院給付金支払日数無制限
・7大生活習慣病入院給付金支払限度120日延長
・通院給付金
・入院一時金
・3大疾病入院一時金
・がん入院一時金
・がん診断給付金
・がん外来治療給付金
・退院給付金
・特定疾病診断保険料払込免除
・無事故割引
・介護一時金

・7大疾病入院給付金支払日数無制限
・ストレス性疾病入院給付金支払限度365日
・通院給付金
・3大疾病診断給付金
・3大疾病保険料払込免除
・入院一時金
・ストレス性疾病保障付就業不能年金



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メディケア生命 終身医療保険 メディフィットA(エース)
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メットライフ生命 終身医療保険FlexiS(フレキシィエス)
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ライフネット生命 終身医療保険 新じぶんへの保険
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楽天生命 スーパー医療保険
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保険名
選択コース

メディカルkitNEO
通院なし・3大疾病入院支払日数無制限タイプ

メディフィットA(エース)
3大入院無制限タイプ

FlexiS(フレキシィエス)
保障充実コースAプラン

新じぶんへの保険
おすすめコース

スーパー医療保険
基本プラン

加入可能
年齢

6歳〜75歳

満20歳〜満85歳

満18歳〜満80歳

20歳〜70歳

20歳〜84歳








25歳

3,184円

2,490円

3,887円

4,351円

3,050円

30歳

3,704円

2,900円

4,489円

5,155円

3,510円

40歳

5,124円

4,100円

6,113円

7,343円

4,810円

50歳

7,424円

5,970円

9,095円

10,478円

6,670円

60歳

11,054円

8,820円

13,631円

14,851円

9,300円


25歳

3,584円

2,800円

4,175円

4,563円

3,410円

30歳

3,824円

3,030円

4,501円

5,210円

3,690円

40歳

4,454円

3,650円

5,675円

6,796円

4,290円

50歳

6,024円

5,110円

7,715円

8,950円

5,710円

60歳

8,794円

7,560円

10,901円

11,810円

7,890円





給付金額 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円
1入院
支払限度
日数

60日
3大疾病日数無制限

60日
3大疾病日数無制限

60日
7大疾病日数無制限

60日
3大疾病日数無制限

60日
3大疾病日数無制限
8大疾病120日

通算
支払限度
日数

1095日
3大疾病日数無制限

1095日
3大疾病日数無制限

1095日
7大疾病日数無制限

1095日
3大疾病日数無制限

1095日
3大疾病日数無制限

超短期
入院

日帰り入院対応
10日未満一律10万円

日帰り入院対応 日帰り入院対応

日帰り入院対応
5日未満は一律5日分

日帰り入院対応




給付金額

40・20・10・5万円
*手術種類で異なる

入院あり10万円
入院なし5万円

入院あり20万円
入院なし5万円

入院あり10万円

入院あり20万円
入院なし5万円

支給対象

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

放射線治療

放射線治療給付金
10万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

放射線治療給付金
10万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

放射線治療給付金
20万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

手術給付金
入院あり10万円/回

放射線治療給付金
20万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

先進医療

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金5万円/回(療養毎)
・終身特約

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金5万円/回(療養毎)
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円
・終身特約

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

保険料
支払免除
高度障害 高度障害 高度障害 高度障害 高度障害
その他 -

・骨髄移植給付金
10万円/回

・骨髄ドナー給付金
10万円/回

・がん治療給付金100万円/回
(1年1回・保証期間5回が支払限度)

・骨髄ドナー給付金
10万円/回

入院給付金
選択可能額
5,000円・10,000円 5,000円・10,000円 5,000円・10,000円

5,000円・8,000円・10,000円・12,000円・15,000円

5,000円・10,000円・15,000円
付加可能な
特約

・3大疾病入院給付金支払日数無制限
・通院給付金
・特定治療支援給付金
・5疾病就業不能特約
・がん診断給付金
・悪性新生物初回診断保険金
・がん通院給付金
・抗がん剤治療給付金
・介護保険金
・特定損傷一時給付金

・3大疾病入院給付金支払日数無制限
・7大生活習慣病入院給付金支払限度120日延長
・手術給付金40倍/20倍/10倍/5倍
・入院一時金
・通院治療給付金
・抗がん剤治療給付金
・がん診断給付金
・3大疾病一時金
・3大疾病保険料払込免除
・終身保険・介護保証付終身保険

・7疾病入院給付金日数無制限
・入院給付金入院10日以内一律10万
・通院給付金
・3大疾病一時金
・介護保障一時金
・認知症診断一時金
・健康祝金(5年毎10万)
・3大疾病保険料払込免除

・おすすめコース、エコノミーコース
(3大疾病の入院給付金支払日数無制限、先進医療給付金最大2000万円、がん治療給付金100万円)

・8疾病入院支払限度拡大特則
・がん給付金
・急性心筋梗塞治療給付金・脳卒中治療給付金
・通院給付金

【試算条件】

  • 保険期間:終身、入院給付金:日額10,000円
  • 入院給付金保障限度日数:60日、3大疾病は支払日数無制限(選択できる場合)
  • 手術給付金:有、先進医療特約:有(選択できる場合)、通院給付金その他保障は付帯無(選択できる場合)


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医療保険(終身型)のおすすめランキング

医療保険の保険料・保障内容を比較すると、保険料の安さでは「アクサダイレクトの終身医療保険」がほとんどの性別・年齢で最安となっています。

残念ながら「アクサダイレクトの終身医療保険」は現在医療保険の主流である3大疾病入院の場合手術給付金の支払無期限に対応していないため、3大疾病入院支払無期限対応かつ価格の安いオリックス生命「新キュア」商品選択の基準になります。入院保障は1入院60日限度、手術給付金は10万円または5万円となっています。

各社医療保険商品の違いは、「入院給付金の1入院支払限度日数の条件」「手術給付金の金額」「付帯できる独自の特約数」にあるので、その違いに注目しましょう。


 オリックス生命 『新Cure(キュア)

新Cure(キュア)」は、通常60日の入院給付金支払限度日数が、3大疾病は日数無制限、7大生活習慣病は120日まで延長され、医療費がかさみがちな長期入院に手厚い保障内容となっています。

手術給付金
は入院あり20万円・入院なし5万円です。

保険料は格安ながら、シンプルでわかりやすい保障内容と保険料のバランスが優れた点で、圧倒的な人気を集めています。


 チューリッヒ生命 『終身医療保険プレミアムDX

終身医療保険プレミアムDX」は、入院給付金の支払限度日数を、特約で7大疾病は無制限・ストレス性疾患365日にできる点が特徴です。

保険料は若干上がりますが基本プラン自体が他商品と比べても十分に格安で、特約だけでなく給付金の額など保証内容もかなり自由に設計できます。

ストレス性の病気リスクも含めて、自分独自の保険を設計したい方におススメ
です。


 メディケア生命 『メディフィットA

メディフィットA」は、通常60日の入院給付金支払限度日数が、特約を付加することで3大疾病の日数無制限に延長できて、かつ保険料も最安クラスです。

7大疾病、通院、3大疾病やがんの一時金増額や保険料免除など選べる特約が多く、自分にあった保険プランを格安に作りたい方におススメです。



医療保険(終身型)のメリット・デメリット

終身医療保険は、「一生涯保障され、主に入院時に入院給付金が受け取れる保険」です。
「無事故返戻金」「生存給付金」「健康還付給付金」を特約で付加できる商品も登場していますが、原則として掛け捨ての保険です。

終身医療保険のメリットとデメリットとして、以下があげられます。


終身医療保険のメリット

  • 不慮の病気リスクや、高齢になるほど高まる入院のリスクに備えられる
  • 加入期間が長いほど、高齢時の保険料負担を下げられる
  • 一定額の税金控除・節税効果がある


終身医療保険のデメリット

  • 保険料は掛け捨てのため、保険料の満期返戻金・解約返戻金がない
  • 国の健康保険制度とは別の保険料負担になる
  • 入院日数の長期化、通院治療の長期化のリスクをカバーできない
  • 病気・入院の際も原則一生涯保険料を払い続ける必要がある


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【関連】医療保険の見直しポイントは?


医療保険(終身型)を選ぶポイント

現在「最強の健康保険」である公的健康保険制度に加えて、個人で医療保険に加入する必要性を疑う声もあります。
一方で現在のわが国の社会保険制度の膨大な財政赤字、および世界一の高齢化が進む状況では、今後私たちが病気・入院の際の自己負担費用の増加は避けることができない問題です。

管理人は、将来の自己負担増を考慮すると、個人で医療保険に加入することは必要と考えています。一定の節税効果も期待できます。

終身医療保険を選ぶ際のポイントとしては、次の5つです。


  • 加入時から80歳までの支払保険料総額がいくらになるかを必ず計算し、他の貯蓄手段も考慮しながら、最初に許容される月額保険料を設定する。
  • 手術給付金額と入院給付金日額などの条件を合わせて複数商品を比較し、保険料の安さで選ぶ
  • 医療費が高額となる可能性が高い、がんを含む3大疾病・7大生活習慣病の支払限度日数がなるべく長く、かつ保険料が安いものを選ぶ
  • 入院平均日数は減少傾向にあり、国も在宅医療を推進する方向性を示しているため、通院治療の長期化で医療費に高額になりそうなケースを想定し、がん保険との組み合わせで医療保険内容の最適化を図る
  • 先進医療特約は付加する。先進医療特約が現状で定期的に保険料更新の見通しがないものを選ぶ


医療保険でカバーすべき保険金額」の設定が一番難しいため、病気リスクの大きさと公的健康保険制度の現状と見通しをある程度把握した上で、医療保険で保障すべき金額をおさえ、保険料を比較検討しましょう。

生命保険同様にトータルで100万円以上の大きな買い物なので、各社商品の特徴をおさえた上で、保険商品の選択・組み合わせを複数の専門家に意見を聞いてみることもオススメです。



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