女性向け医療保険の特徴

女性向け医療保険は、妊娠や出産、乳房・子宮・卵巣などに関わる女性特有の病気を特に手厚く保障する保険です。
通常の医療保険と同様の「入院給付金」のほか、女性特有の病気が原因での入院に対して、「女性入院給付金」が上乗せして支払われる点が特徴です。

【関連】女性特有の病気と費用対効果は?

       

女性向け医療保険(終身型)の保険料・保障内容の比較

生保会社(外資系・独立系・ネット)8社の女性向け医療保険8商品を、25歳〜60歳の保険料で比較しました。
【試算条件 入院給付金日額:5000円、女性疾病入院日額:5000円、保険期間:終身

2019年5月更新
アクサダイレクト生命 女性向け医療保険 アクサダイレクトの終身医療 女性プラン
アクサダイレクト生命
アフラック 女性向け医療保険 レディースEVER
アフラック
オリックス生命 女性向け医療保険 新CURELady(キュアレディ)
オリックス生命
チューリッヒ生命 女性向け医療保険 終身医療プレミアムDX Lady
チューリッヒ生命
保険名
選択コース

アクサダイレクトの終身医療
女性プラン

ちゃんと応える医療保険
レディースEVER

新CURE Lady
(キュア・レディ)

終身医療保険
プレミアムDX Lady

加入可能
年齢
20歳〜69歳 0歳〜85歳 16歳〜80歳 6歳〜75歳







25歳

1,605円

1,684円

1,853円

1,902円

30歳

1,715円

1,794円

1,928円

2,002円

35歳

1,820円

1,904円

1,972円

2,177円

40歳

2,040円

2,104円

2,075円

2,472円

45歳

2,335円

2,449円

2,315円

2,917円

50歳

2,780円

2,889円

2,637円

3,437円

55歳

3,300円

3,424円

3,049円

4,237円

60歳

3,985円

4,134円

3,531円

5,237円





給付日額 5,000円 5,000円 5,000円 5,000円
女性入院給付金 5,000円 5,000円 5,000円 5,000円
1入院
支払限度日数
60日 60日 60日 60日
通算
支払限度日数
1095日 1095日 1000日 1095日
超短期
入院

日帰り入院対応

日帰り入院対応
5日未満は一律2.5万円

日帰り入院対応

日帰り入院対応

女性疾病給付
の支給対象

がん、乳房および女性生殖器系の良性新生物および性状不詳の新生物、乳房および女性生殖器系の疾患、妊娠・分娩・産じょくの合併症

帝王切開/妊娠中毒症(妊娠高血圧症候群)/子宮外妊娠/流産、乳腺症/乳がん、子宮筋腫/子宮内膜症/子宮がん、卵巣機能障害/チョコレートのう胞/卵巣がん 関節リウマチ

がん、甲状腺の疾患、乳房および女性器疾患、妊娠・分娩・産じょくの合併症

女性特有の病気(乳ガン、子宮ガン、卵巣機能障害、関節リウマチ、流産、帝王切開等)
特定の疾病(悪性新生物及び上皮内新生物、脳梗塞等の脳血管疾患、糖尿病等)





給付金額

入院あり5万円
入院なし2.5万円

入院あり 5万円
入院なし2.5万円
所定重大手術20万円

入院あり10万円
入院なし2.5万円

入院あり 10万円
入院なし 5万円

支給対象

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

放射線治療

放射線治療給付金5万円/回
(回数無制限。60日に1回)

放射線治療給付金5万円/回
(回数無制限。60日に1回)

手術給付金
入院10万円/回
外来2.5万円/回
(回数無制限。60日に1回)

放射線治療給付金10万円/回
(回数無制限。60日に1回)

先進医療

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金10万円/回(療養毎)
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円限度
・先進医療一時金技術料10%/回(50万円/回限度)
終身特約

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金15万円/回(療養毎)
・終身特約

保険料
支払免除
高度障害 高度障害 高度障害 高度障害
その他

・死亡給付金5万円

-

-

-

入院給付金
選択可能額

5,000円・10,000円

5,000円・10,000円

3,000円〜10,000円
*1000円単位

5,000円・10,000円

付加可能な特約

・3大疾病保険料払込免除
・疾病・災害入院時一時金
・疾病・災害入院61日以上一時金
・健康祝金

・3大疾病入院給付金支払日数無制限
・入院一時金
・女性特定手術給付金、乳房再建給付金
・3大疾病一時金
・通院給付金
・特定損傷給付金、災害通院給付金
・特約死亡保険金
・3大疾病保険料払込免除

・重度3疾病一時金、がん一時金
・入院一時金
・がん通院給付金
・通院治療支援一時金
・通院給付金
・通院治療支援一時金(退院時給付型)

・7大疾病入院給付金支払日数無制限
・ストレス性疾病入院給付金支払限度365日
・3大疾病診断一時金
・入院一時金
・通院給付金
・3大疾病保険料払込免除
・就業不能年金



東京海上日動あんしん生命 女性向け医療保険 メディカルkit NEO 女性プラン
東京海上日動あんしん生命
メットライフ生命 終身医療保険Flexi(フレキシィ)女性専用タイプ
メットライフ生命
メディケア生命 女性向け医療保険 メディフィットA(エース) 女性専用パック
メディケア生命
ライフネット生命 女性向け医療保険 新じぶんへの保険レディース
ライフネット生命
保険名
選択コース

メディカルKit NEO
女性プラン

終身医療保険Flexi(フレキシィ)
女性専用タイプ

メディフィットA(エース)
女性専用パック

新じぶんへの保険レディース

加入可能
年齢
6歳〜75歳 18歳〜75歳 20歳〜85歳 20歳〜70歳







25歳

1,819円

2,597円

1,770円

1,623円

30歳

1,919円

2,667円

1,860円

1,776円

35歳

2,019円

2,762円

1,900円

1,924円

40歳

2,184円

2,957円

2,025円

2,130円

45歳

2,474円

3,267円

2,295円

2,414円

50歳

2,854円

3,662円

2,650円

2,761円

55歳

3,374円

4,132円

3,100円

3,172円

60歳

4,039円

4,747円

3,675円

3,659円





給付日額 5,000円 5,000円 5,000円 5,000円
女性入院給付金 5,000円 5,000円 5,000円 5,000円
1入院
支払限度
日数
60日 60日 60日 60日
通算
支払限度
日数
1095日 1095日 1095日 1095日
超短期
入院

日帰り入院対応

日帰り入院対応

日帰り入院対応

日帰り入院対応
5日未満は一律2.5万円

女性疾病給付
の支給対象

がん、心疾患、脳血管疾患、乳がん、子宮がん、卵巣がん、乳房・子宮・卵巣の良性新生物、子宮頸(部)の上皮内がん、子宮筋腫、卵巣のう腫、流産、妊娠・分娩の合併症、バセドウ病、鉄欠乏性貧血等の貧血、下肢の静脈瘤、胆石症、胆のう炎、腎結石および尿管結石など
(普通保険約款別表に定めるもの)

悪性新生物、上皮内新生物、良性新生物、内分泌、栄養および代謝疾患、循環器系の疾患、筋骨格系および結合組織の疾患、腎尿路生殖器系の疾患、妊娠、分娩および産じょくの合併症

がん、甲状腺の疾患、乳房および女性製食器系の良性新生物および性状不詳の新生物、乳房および女性製食器系の疾患、妊娠・分娩・産じょくの合併症

悪性新生物、上皮内新生物、良性新生物、卵巣機能障害、関節リウマチ、乳房および女性生殖器の疾患と障害、妊娠・分娩・産じょくの合併症





給付金額

入院あり 5万円
入院なし2.5万円

入院あり10万円
入院なし2.5万円

入院あり 5万円
入院なし2.5万円

入院あり 5万円

支給対象

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

放射線治療

放射線治療給付金 5万円/回
(回数無制限。60日に1回)

放射線治療給付金10万円/回
(回数無制限。60日に1回)

放射線治療給付金 5万円/回
(回数無制限。60日に1回)

-

先進医療

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金5万円/回(療養毎)
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円
・先進医療一時給付金5万円/回(療養毎)
・終身特約

-

保険料
支払免除
高度障害 高度障害 高度障害 高度障害
その他

・乳房再建手術100万円
 (1乳房につき)

・健康お祝い金5万円(5年毎)
・骨髄ドナー給付金5万円/回

・骨髄移植手術5万円/回

-

入院給付金
選択可能額

5,000円・10,000円

5,000円・10,000円

5,000円・10,000円

5,000円・8,000円・10,000円
12,000円・15,000円

付加可能な特約

・3大疾病入院給付金支払日数無制限
・通院給付金
・特定治療支援給付金
・5疾病就業不能特約
・がん診断給付金
・悪性新生物初回診断保険金
・がん通院給付金
・抗がん剤治療給付金
・介護保険金
・特定損傷一時給付金

・7疾病入院給付金日数無制限
・入院給付金入院10日以内一律5万
・通院給付金
・3大疾病一時金
・介護保障一時金
・認知症診断一時金
・健康祝金(5年毎10万)
・3大疾病保険料払込免除

・3大疾病入院給付金支払日数無制限
・7大生活習慣病入院給付金支払限度120日延長
・入院一時金
・女性特定手術給付金
・乳房再建術給付金
・通院治療給付金
・抗がん剤治療給付金
・がん診断給付金
・3大疾病一時金
・3大疾病保険料払込免除
・終身保険・介護保証付終身保険

おすすめコース
(3大生活習慣病支払限度日数無制限、がん治療給付金、先進医療給付金)

【試算条件】

  • 保険期間:終身、入院給付金:日額5,000円、女性疾病入院:日額5,000円、入院給付金保障限度日数:60日
  • 手術給付金:有、先進医療特約:有(選択できる場合)、通院給付金その他保障は付帯無(選択できる場合)


【関連】医療保険の比較結果は?

【関連】女性特有の病気リスクとは?


女性向け医療保険(終身型)のおすすめランキング

各社の女性向け医療商品の違いは、「入院給付金」「手術給付金」と「付加できる特約」にあるので、その違いに注目しましょう。


 オリックス生命 『新CURE Lady(キュア・レディ)

新CURE Lady(キュア・レディ)」は、オリックス生命の看板商品「新CURE(キュア)」の女性専用商品で、「新CURE(キュア)」同様にシンプルでわかりやすい保障内容と保険料のバランスに優れた商品です。ほぼすべての年代で最安値クラスの保険料となっています。


 メディケア生命 『メディフィットA(エース) 女性専用パック

メディフィットA(エース) 女性専用パック」は、入院・手術・先進医療に対する保障もカバーしながら毎月保険料もほぼすべての年代で最安値クラスで、必要に応じて付加できる特約の選択肢が多い点がポイントです。3大疾病保険料払込免除特約も付加できる点も人気です。


 メットライフ生命 『Flexi(フレキシィ)女性専用プラン

Flexi(フレキシィ)女性専用プラン」は、標準プランで5年毎の健康お祝い金が受け取れる点が人気のポイントです。特約で「7疾病入院延長特約」(支払日数無制限)や「通院給付金特約」を付加できます。




女性向け医療保険(終身型)のメリット・デメリット

女性向け医療保険(終身型)は、「一生涯保障され、主に入院時に入院給付金が受け取れ、かつ女性特有の病気の病気に対する保障が厚い保険」です。
「無事故返戻金」「生存給付金」「健康還付給付金」を特約で付加できる商品も登場していますが、原則として掛け捨ての保険です。

女性向け医療保険のメリットとデメリットは、


女性向け医療保険のメリット

  • 不慮の病気リスクや、高齢になるほど高まる入院のリスクに備えられる
  • 加入期間が長いほど、高齢時の保険料負担を下げられる
  • 一定額の税金控除・節税効果がある
  • 女性特有の病気に対して追加給付金を受け取れるため、通常の医療保険と比較してトータル受取保険金が高くなる可能性が大きい


女性向け医療保険のデメリット

  • 保険料は掛け捨てのため、保険料の満期返戻金・解約返戻金がない
  • 国の健康保険制度とは別の保険料負担になる
  • 入院日数の長期化、通院治療の長期化のリスクをカバーできない
  • 病気・入院の際も原則一生涯保険料を払い続ける必要がある
  • 通常の医療保険よりも保険料が高く設定されており、トータル支払保険料が高くなる


【関連】入院費用と自己負担額は?

【関連】医療保険の見直しポイントは?


女性向け医療保険(終身型)を選ぶポイント

「医療保険に加入した方がいいのか?」
「通常の医療保険と女性向け医療保険、どちらに加入すべきか?」
など、女性の方の場合、検討や比較する項目が多くなる傾向にあります。

女性の方が、終身型医療保険を選ぶ際のポイントとしては、 次の6つです。

  • 加入時から80歳までの支払保険料総額がいくらになるかを必ず計算し、他の貯蓄手段も考慮しながら、最初に許容される月額保険料を設定する。
  • 手術給付金額と入院給付金日額などの条件を合わせて複数商品を比較し、保険料の安さで選ぶ
  • 医療費が高額となる可能性が高い、がんを含む三大疾病・7大生活習慣病の支払限度日数がなるべく長く、かつ保険料が安いものを選ぶ
  • 「女性特有の病気」に対する保障は各社大きな違いがないため、女性特有の病気以外の、治療費が高い傾向にある病気に対する保障の違いにも注目する
  • 入院平均日数は減少傾向にあり、国も在宅医療を推進する方向性を示しているため、通院治療の長期化で医療費に高額になりそうなケースを想定し、がん保険との組み合わせで医療保険内容の最適化を図る
  • 先進医療特約は付加する。先進医療特約が現状で定期的に保険料更新の見通しがないものを選ぶ


女性特有の病気に対する備えも含め、「医療保険でカバーすべき保険金額」の設定が一番難しいため、病気のリスクの大きさと公的健康保険制度の現状と見通しをある程度把握した上で、医療保険で保障すべき金額をおさえ、保険料・保障内容を比較検討しましょう。

医療保険はトータルで100万円以上の大きな買い物なので、各社商品の特徴をおさえた上で、
保険商品の選択・組み合わせを複数の専門家に意見を聞いてみることもオススメです。



女性向け医療保険の加入・見直しを、無料で専門家に相談する


 保険マンモス  〜FP紹介No.1。FP・専門家紹介サービス〜
保険マンモス

保険マンモスは、利用者数30万人突破・FP紹介No.1の保険相談サービスです。中立的な立場のファイナンシャルプランナーに複数の保険会社の最適な選択を相談できる利便性と、実務経験平均5年以上・全国47都道府県のファイナンシャルプランナーの相談サービスの質の高さが利用者に高く評価されています。北海道から沖縄まで全国47都道府県に対応。
日経BPの保険相談サービス利用者調査でも主要3部門でNo.1に選ばれています。
ほけん店舗のスタッフ以上の、専門知識・経験のあるFPを紹介してほしいという方におススメです。



口コミ・評判 特徴
ファイナンシャルプランナーの質の高さで、顧客満足度95%と高評価です。しつこい勧誘にも「イエローカード制度」を導入している点もユニーク
 保険マンモス
FP紹介No.1。FP・専門家紹介サービス
保険マンモス

保険マンモスは、利用者数30万人突破・FP紹介No.1の保険相談サービスです。中立的な立場のファイナンシャルプランナーに複数の保険会社の最適な選択を相談できる利便性と、実務経験平均5年以上・全国47都道府県のファイナンシャルプランナーの相談サービスの質の高さが利用者に高く評価されています。北海道から沖縄まで全国47都道府県に対応。
日経BPの保険相談サービス利用者調査でも主要3部門でNo.1に選ばれています。
ほけん店舗のスタッフ以上の、専門知識・経験のあるFPを紹介してほしいという方におススメです。


保険マンモス 公式サイト

口コミ
評判
特徴
ファイナンシャルプランナーの質の高さが、女性のコミュニティサイトでも評判。
しつこい勧誘に対しても「イエローカード制度」を導入している点もユニーク

 保険見直しラボ 〜業界経験12年のコンサルタントを直接派遣する保険代理店〜
保険見直しラボ

保険見直しラボは、全国60拠点を展開する保険代理店です。自社の経験豊富なFP・コンサルタントを直接派遣するのが特徴です。FPによって取扱可能保険に違いがなく、取扱保険会社30社以上から幅広く比較検討できます。
また、満足度97%・おすすめ度83%の利用者アンケートのとおり、所属FP・コンサルタントも経験豊富で、業界平均12年と他社より長い点もポイントです。独立FPを紹介してもらうだけでは不安があり、面談・契約後もしっかり対応してくれる会社に相談したいという方におススメです。
アンケート・保険相談でもれなくプレゼントも実施中です。



口コミ・評判 特徴
全国規模で展開している保険相談サービスで、自社ファイナンシャルプランナー・コンサルタントを直接派遣する保険代理店という点がユニークです。
 保険見直しラボ
〜業界経験12年のコンサルタントを直接派遣する保険代理店〜
保険見直しラボ

 

保険見直しラボは、全国60拠点を展開する保険代理店です。自社の経験豊富なFP・コンサルタントを直接派遣するのが特徴です。FPによって取扱可能保険に違いがなく、取扱保険会社30社以上から幅広く比較検討できます。
また、満足度97%・おすすめ度83%の利用者アンケートのとおり、所属FP・コンサルタントも経験豊富で、業界平均12年と他社より長い点もポイントです。独立FPを紹介してもらうだけでは不安があり、面談・契約後もしっかり対応してくれる会社に相談したいという方におススメです。
アンケート・保険相談でもれなくプレゼントも実施中です。


保険見直しラボ 公式サイト

口コミ
評判
特徴
全国規模で展開している保険相談サービスで、自社ファイナンシャルプランナー・コンサルタントを直接派遣する保険代理店という点がユニークです。

 ほけんのトータルプロフェッショナル 〜住宅・節税などおカネ全般の相談可〜

ほけんのトータルプロフェッショナルは、家計診断・保険の見直し・長期の貯蓄計画・住宅購入・住宅ローンアドバイス・節税アドバイスなど「お金のプロフェッショナル」紹介サービスです。
保険・社会保障のほか、不動産・住宅ローン・税金などお金についての幅広い知識・経験を持ったFP・専門家を厳しい登録基準・継続基準により厳選しています。HPでも顧客の声が多数公開されており、サービス満足度95%以上です。
保険に加えて、住宅やマネープラン全般についてじっくり相談したい方におススメです。


口コミ・評判 特徴
保険、住宅、税金、相続などおカネ全般の幅広い知識・経験を持ったファイナンシャルプランナー・専門家を紹介するサービスです。
 ほけんのトータルプロフェッショナル
〜住宅・節税などおカネ全般の相談可〜

ほけんのトータルプロフェッショナルは、家計診断・保険の見直し・長期の貯蓄計画・住宅購入・住宅ローンアドバイス・節税アドバイスなど「お金のプロフェッショナル」紹介サービスです。
保険・社会保障のほか、不動産・住宅ローン・税金などお金についての幅広い知識・経験を持ったFP・専門家を厳しい登録基準・継続基準により厳選しています。HPでも顧客の声が多数公開されており、サービス満足度95%以上です。
保険に加えて、住宅やマネープラン全般についてじっくり相談したい方におススメです。


ほけんのトータルプロフェッショナル 公式サイト

口コミ
評判
特徴
保険、住宅、税金、相続などおカネ全般の幅広い知識・経験を持ったファイナンシャルプランナー・専門家を紹介するサービスです。


 【外資系・独立系・ネット生命保険会社】
  アフラック  アクサダイレクト生命  オリックス生命  損保ジャパン日本興亜ひまわり生命  チューリッヒ生命
  東京海上日動あんしん生命  メディケア生命  メットライフ生命  ライフネット生命  楽天生命

 【保険の無料相談サイト】
  保険マンモス  保険見直しラボ  ほけんのトータルプロフェッショナル