医療保険(引受緩和型)の特徴

医療保険(引受緩和型)は、持病や病歴のある方が加入しやすいように引受基準を緩和した医療保険です。

契約1年目は各種給付金は半額(支払削減期間)となり、通常の医療保険と比較して保険料は高くなる一方で、 加入前の病気も保障対象となり、告知が3〜5項目程度に限定され簡単な告知で加入できる点が特徴です。

【関連】入院費用相場と自己負担額をおさえる

       

医療保険(引受緩和型)の保険料・保障内容の比較

生保会社(外資系・独立系・ネット)7社の医療保険(引受緩和型)7商品を、40歳〜60歳の保険料で比較しました。
【試算条件 入院給付金日額:5000円(契約1年目2500円)、保険期間:終身


2019年5月更新
アフラック 緩和型医療保険 もっとやさしいEVER
アフラック
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損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 緩和型医療保険 新健康のお守りハート"
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東京海上日動あんしん生命 緩和型終身保険 メディカルKitラブ
東京海上日動あんしん生命
保険名
選択コース

ちゃんと応える医療保険やさしいEVER

新キュア・サポート
生活習慣病充実プラン

新・健康のお守り ハート
手術T型

メディカルKitラブ

加入可能
年齢
満20歳〜満85歳 満20歳〜満85歳 満20歳〜満80歳 満20歳〜満75歳







40歳

3,671円

4,086円

4,725円

3,726円

45歳

3,976円

4,654円

5,105円

4,161円

50歳

4,336円

5,298円

5,635円

4,661円

55歳

4,645円

6,064円

6,425円

5,291円

60歳

5,526円

6,903円

7,520円

6,086円


40歳

3,656円

3,546円

4,365円

3,596円

45歳

3,896円

3,991円

4,615円

3,986円

50歳

4,181円

4,507円

4,960円

4,466円

55歳

4,601円

5,097円

5,525円

5,051円

60歳

5,141円

5,838円

6,320円

5,881円





給付金額 5,000円 5,000円 5,000円 5,000円
1入院
支払限度日数
60日

60日
3大疾病日数無制限
7大生活習慣病120日

60日
3大疾病日数無制限

60日
通算
支払限度日数
1095日

1000日
3大疾病日数無制限

1000日
3大疾病日数無制限

1095日
超短期
入院
日帰り入院対応 日帰り入院対応 日帰り入院対応 日帰り入院対応




給付金額

入院あり5万円
入院なし2.5万円

入院あり5万円
入院なし2.5万円

20・10・5・2.5万円

入院あり5万円
入院なし2.5万円

支給対象

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

放射線治療

放射線治療給付金
5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

手術給付金
入院5万円/回
外来2.5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

手術給付金 5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

手術給付金 5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

先進医療

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円限度
・先進医療一時金技術料10%/回限度(50万円/回限度)
終身特約

・通算2,000万円
・終身特約

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

その他 - - - -
告知項目 3項目 4項目 4項目
*3大疾病の特約付帯の場合
3項目
入院給付金
選択可能額
5,000円・10,000円

3,000円・
5,000円・10,000円

5,000円・10,000円 3,000円〜10,000円
*1,000円単位
付加可能な特約

・3大疾病一時金
・通院給付金
・死亡保険金
・3大疾病保険料免除特約

・7大生活習慣病入院給付金支払期限延長なし基本プラン
・重度三疾病一時金
・がん一時金
・死亡保険金

・3大疾病入院給付金無制限
・入院一時金
・通院給付金
・3大疾病保険料免除特約

・がん入院給付金無制限



メットライフ生命 緩和型医療保険 終身医療保険フレキシィ ゴールドS
メットライフ生命
メディケア生命 緩和型医療保険 メディフィットRe(リリーフ)"
メディケア生命
楽天生命 緩和型終身保険 スーパーたよれる医療保険
楽天生命
保険名
選択コース

フレキシィ ゴールドS
YF2プラン

メディフィットRe(リリーフ)
手術T型3大入院無制限タイプ

スーパーたよれる医療保険

加入可能
年齢
満20歳〜85歳 20歳〜85歳 満20歳〜満85歳







40歳

4,561円

3,830円

4,021円

45歳

5,016円

4,305円

4,471円

50歳

5,486円

4,895円

5,026円

55歳

6,271円

5,580円

5,711円

60歳

7,201円

6,465円

6,486円


40歳

4,251円

3,755円

3,671円

45歳

4,666円

4,130円

4,001円

50歳

5,106円

4,620円

4,451円

55歳

5,771円

5,255円

5,011円

60歳

6,641円

6,050円

5,721円





給付金額 5,000円 5,000円 5,000円
1入院
支払限度日数

60日
3大疾病日数無制限

60日
3大疾病日数無制限
7大生活習慣病120日

60日
3大疾病日数無制限
8大疾病120日

通算
支払限度日数

1095日
3大疾病日数無制限

1095日
3大疾病日数無制限

1095日
3大疾病日数無制限

超短期
入院
日帰り入院対応 日帰り入院対応 日帰り入院対応




給付金額

入院あり5万円
入院なし1.25万円

入院あり5万円
入院なし2.5万円

入院あり5万円
入院なし2.5万円

支給対象

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

公的医療保険対象
(約1000種)

放射線治療

放射線治療給付金
5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

放射線治療給付金
5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

放射線治療給付金
5万円/回
(回数無制限。施術開始日から60日に1回)

先進医療

・通算2,000万円
・先進医療一時金5万円/回
 (60日1回限度)
・定期特約(10年更新)

・通算2,000万円
・先進医療一時金5万円/回
 (60日1回限度)
・終身特約

・通算2,000万円
・定期特約(10年更新)

その他

・保障1年目支払削減期なし
・骨髄ドナー給付金5万円/回

・骨髄移植術5万円/回

・骨髄ドナー給付金5万円/回

告知項目 3項目 3項目 4項目
*3大疾病の特約付帯の場合
入院給付金
選択可能額
5,000円・10,000円

5,000円・10,000円

3,000円・5,000円・10,000円

付加可能な特約

・3疾病入院給付金日数無制限
・入院給付金入院10日以内一律10万
・通院給付金
・がん一時金
・骨折一時金
・介護保障一時金
・認知症診断一時金
・健康祝金(5年毎10万)
・3大疾病保険料払込免除

・入院一時給付金
・手術給付金増額(手術U型)
・死亡保険金

・がん診断給付金、上皮内新生物診断給付金
・急性心筋梗塞治療給付金/脳卒中治療給付金
・入院一時金
・通院給付金
・3大疾病保険料免除特約

*註) 契約1年目は上記の各種給付金は、メットライフ生命「フレキシィゴールドS」を除き半額支払削減期間

【試算条件】

  • 保険期間:終身、入院給付金:日額5,000円(「フレキシィゴールドS」以外は契約1年以内日額2,500円)
  • 入院給付金保障限度日数:60日、3大疾病は支払日数無制限(選択できる場合)
  • 手術給付金:有、先進医療特約:有(選択できる場合)、通院給付金その他保障は付帯無(選択できる場合)


【関連】緩和型終身保険の比較結果は?


医療保険(引受緩和型)のおすすめランキング

医療保険(引受緩和型)(限定告知型医療保険)の保険料・保障内容を比較すると、保険料が最安クラスの「やさしいEVER」「メディカルKitラブ」では、医療保険で標準になりつつある「3大疾病の入院給付金日数無制限」がカバーされませんが、3大疾病・7大生活習慣病の保障が充実した商品も増えています

3大疾病の入院給付金以外ではは各社大きな違いはありませんが、告知項目保険料選択可能な特約/プランなどの違いに注目し、通常医療保険に加入するまでのつなぎ、もしくは今後の病気リスクに最低限備えるのかなど、ご自身の目的・予算と各商品の告知内容の相性を見極める必要がありそうです。


 オリックス生命 『新キュア・サポート

新キュア・サポート」は、人気の医療保険「新キュア」の持病のある方向け商品です。「新キュア」同様に入院給付金が3大疾病日数無制限・7大生活習慣病120日で、格安な保険料の保障内容のバランスがよい商品です。三大疾病の一時金も特約でつけられます。先進医療特約は終身型で、告知4項目です。



 メットライフ生命 『フレキシィ ゴールドS

フレキシィ ゴールドS」は、2017年7月に発売された商品で、他の医療保険(引受緩和型)と違い契約1年目の各種給付金の支払削減期間がないことが最大の特徴です。入院給付金は3大疾病日数無制限で、特約も豊富で一時金、3大疾病保険料払込免除、健康お祝金等も付帯可能です。先進医療特約は10年更新型告知3項目は加入のしやすさ業界最高レベルです。



 メディケア生命 『メディフィットRe(リリーフ)

メディフィットRe(リリーフ)」は、保険料も格安ながら、入院給付金も3大疾病日数無制限・7大生活習慣病120日の保障内容です。特約も入院一時金のほか、手術給付金の増額プランも選択できる点が特徴です。先進医療特約は終身型で、告知3項目です。




医療保険(引受緩和型)のメリット・デメリット

医療保険(引受緩和型)とは、「持病や入院・手術の経験がある方が加入しやすいように、 告知項目を限定するなど引受基準を緩和した医療保険」です。加入前の持病が再発した場合も、保障を受けられます。

医療保険(引受緩和型)のメリットとデメリットとして、以下があげられます。


医療保険(引受緩和型)のメリット

  • 持病の再発に加え、他の病気の入院・手術リスクに備えられる
  • 加入期間が長いほど、高齢時の保険料負担を下げられる
  • 一定額の税金控除・節税効果がある


医療保険(引受緩和型)のデメリット

  • 保険料は掛け捨てのため、保険料の満期返戻金・解約返戻金がない
  • 通常の医療保険と比較して、引受基準緩和型は保険料が約2倍と高額になる
  • 国の健康保険制度とは別の保険料負担になる
  • 入院日数の長期化、通院治療の長期化のリスクをカバーできない
  • 病気・入院の際も原則一生涯保険料を払い続ける必要がある


【関連】入院費用と自己負担額は?

【関連】医療保険の見直しポイントは?


医療保険(引受緩和型)を選ぶポイント

医療保険(引受緩和型)は、各保険会社の保障内容にほとんど差がありません。
そのため、緩和型医療保険に加入する場合は、現状は保険料のみで選んで間違いいないと思います。

一方で保険料は、通常の医療保険の2倍程度が相場になっているようです。
通常の医療保険でも、加入者の大半が費用対効果を合わせることが難しいため、医療保険(引受緩和型)の場合は、更に費用対効果を厳しく見極めて、加入を検討する必要があります。

医療保険(引受緩和型)を選ぶポイントは、以下の3つです。


  • 加入時から80歳までの支払保険料総額がいくらになるかを必ず計算し、他の貯蓄手段も考慮しながら、最初に許容される月額保険料を設定する。
  • 手術給付金額と入院給付金日額などの条件を合わせて複数商品を比較し、保険料の安さで選ぶ
  • 先進医療特約は付加する。先進医療特約が現状で定期的に保険料更新の見通しがないものを選ぶ


医療保険(引受緩和型)への加入を検討する方は、入院や手術を経験された方も多いかと思います。
将来的な持病の再発や高齢による病気に備えて加入を検討されているかと思いますが、支払保険料と保障内容のバランスを見極めて、各社の商品を比較検討しましょう。

定期保険同様にトータルで100万円以上の大きな買い物なので、各社商品の特徴をおさえた上で、保険商品の選択・組み合わせを複数の専門家に意見を聞いてみることもオススメです。



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