終身保険(引受緩和型)の特徴

終身保険(引受緩和型)は、持病や病歴のある方が加入しやすいように引受基準を緩和した終身保険です。

通常の終身保険と比較して保険料は高くなる一方で、 告知が3〜5項目程度に限定され簡単な告知で加入できる点が特徴です。告知が不要な告知不要型も登場しています。
(入院中でないなど、所定の条件を満たす必要あります)


終身保険(引受緩和型)の保険料・保障内容の比較

生保会社(外資系・独立系・ネット)4社の終身保険(引受緩和型)4商品を、40歳〜80歳の保険料で比較しました。
【試算条件 保険金額:300万円、保険料払込期間:終身

2019年5月更新
オリックス生命 緩和型終身保険 RISE Support(ライズ・サポート)
オリックス生命
メットライフ生命 緩和型終身保険 終身保険ずっとスマイル
メットライフ生命
FWD富士生命 緩和型終身保険 持病があっても!終身保険
FWD富士生命
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 緩和型終身保険 新・誰でも終身"
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命
保険名
選択コース

終身保険
新RISE Support
(ライズ・サポート)

持病のある方のための終身保険
ずっとスマイル
S3プラン

持病があっても!
終身保険
[引受基準緩和タイプ]

持病があっても!
終身保険
[無選択タイプ]

新・誰でも終身

引受基準分類

引受基準緩和型

引受基準緩和型

引受基準緩和型

無選択型

無選択型

加入可能
年齢
20歳〜85歳 30歳〜80歳 40歳〜65歳 40歳〜80歳 40歳〜75歳







40歳

7,317円

8,751円

7,671円

9,894円

9,303円

50歳

9,648円

11,643円

10,956円

13,314円

12,243円

60歳

14,190円

16,500円

15,357円

18,159円

16,914円

70歳

23,616円

26,478円

-

27,930円

26,130円

80歳

44,574円

47,169円

-

44,433円

-


40歳

5,910円

7,044円

6,483円

8,532円

7,449円

50歳

7,416円

8,970円

9,021円

11,034円

9,729円

60歳

10,344円

12,123円

12,057円

14,724円

13,341円

70歳

16,499円

18,072円

-

22,662円

20,337円

80歳

30,717円

30,111円

-

35,778円

-

その他

・契約日1年以内の死亡保険金150万円
(災害死亡保険金除く)

災害死亡保険金1,200万円(85歳迄)

・契約日1年以内の死亡保険金150万円
(災害死亡保険金除く)

・契約日1年以内の死亡保険金150万円
(災害死亡保険金除く)

・契約2年以内の死亡保険金は既払保険料相当額

・契約2年以内の死亡保険金は既払保険料相当額

告知項目 4項目 3項目 4項目

医師の診査や告知は
必要なし

医師の診査や告知は
必要なし

保険金
選択可能額

100万円〜1,000万円
*100万円単位で選択可

50万円・100万円・200万円・300万円・500万円

100万円・200万円・300万円

100万円・200万円・300万円

50万円〜500万円

付加可能な特約 - - - - 年金支払特約

【試算条件】

  • 保険金額:300万円、保険料払込期間:終身、その他保障は付帯無(選択できる場合)


【関連】緩和型医療保険の比較結果は?


終身保険(引受緩和型)のおすすめランキング

持病のある方向けの終身保険には、最低限の医師の診察および告知が必要な「引受基準緩和型」と、告知が不要な「無選択型」があります。

各社の終身保険の違いは、「告知の有無」「告知項目」と「保険料」にあるので、その違いに注目しましょう。


 オリックス生命 『終身保険 新RISE Support(ライズ・サポート)

新RISE Support(ライズ・サポート)」は、幅広い年代で最安の保険料を実現しています。保険金額を100万円〜1,000万円まで100万円単位で設定できる点もポイントです。引受基準緩和型の商品で、告知4項目です。



 FDW富士生命 『持病があっても!終身保険

FWD富士生命 緩和型終身保険 持病があっても!終身保険
FWD富士生命

持病があっても!終身保険」は、加入可能年齢が40-65歳・最大保険金額300万円と他商品に比べ対象者・選択肢が限定されてますが、比較的格安の保険料です。引受基準緩和型の商品で、告知4項目です。告知不要な無選択型もあります。



 メットライフ生命 『持病のある方のための終身保険 ずっとスマイル

持病のある方のための終身保険 ずっとスマイル」は他商品と比べて保険料が高めですが、 災害死亡保険金が通常の死亡保険金の4倍に設定されています。引受基準緩和型商品で、 告知3項目で審査項目が少ないのもポイントです。



終身保険(引受緩和型)のメリット・デメリット

引受基準緩和型の終身保険は、「持病や入院・手術の経験がある方が加入しやすいように、 告知項目を限定するなど引受基準を緩和し、保障が一生涯続く死亡保険」です。
掛け捨てでなく、死亡または高度障害状態になった時に保険金額が支払われる保険です。

終身保険(引受緩和型)メリットとデメリットは、以下があげられます。


終身保険(引受緩和型)のメリット

  • 掛け捨てではないため、死亡保険としての機能の他、
    教育資金・老後の生活資金の準備など貯蓄目的にも利用
    できる
  • 保険料払込期間をライフプランに合わせて設定できる
  • 一定額の税金控除・節税効果がある


終身保険(引受緩和型)のデメリット

  • 掛け捨て保険と比較して、月の保険料が高額となる
  • 通常の終身保険と比較しても、月額の保険料は高くなる
  • 予定利率が低く、投資信託など他の運用手段に比べてリターンは高くない


【関連】必要保障額の計算方法は?

【関連】死亡保険の見直しポイントは?


終身保険(引受緩和型)を選ぶポイント

少し前までは、40歳を超えると何かしらの医療告知・引受査定でひっかかり、保険加入は難しいとされていました。引受緩和型の終身保険は、健康状態に不安がある方でも、死亡保険に加入できるメリットがあります。

終身保険(引受緩和型)を選択するポイントは、以下の2つです。


  • 予定利率は、支払保険料の「積立部分」にのみ適用されるものであることに注意。払込期間中・終了後に中途解約した場合の、受取金額をシュミレーションして確認する。
  • 受緩和型の定期保険や収入保障保険が現在未発売のため、引受緩和型の死亡保険の選択肢は終身保険となるが、中途解約による元本割れを避けるため、5年・10年単位での解約返戻金額を確認し、長期間払い続けられるかどうかを確認する。

終身保険(引受緩和型)を発売している保険会社は限られるため、ご自身のライフプランの中で、無理のない保険金額や月保険料を設定し、各社の商品を比較検討しましょう。

トータルで100万円以上の大きな買い物なので、各社商品の特徴をおさえた上で、他貯蓄商品との組み合わせや保険金額を、複数の専門家に意見を聞いてみることもオススメです。



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