収入保障保険の特徴

収入保障保険は、掛け捨て型・定期生命保険の一種で、「収入」のように保険金を分割で受け取る保険です。

保険加入期間が長くなるほど、トータルの保険金額が自動的に少なくなる仕組みにより、格安な保険料を実現している点が特徴です。必要保険金額を見直しする手間を省くこともできます。

   

収入保障保険の保険料・保障内容の比較

生保会社(外資系・独立系・ネット)7社の収入保障保険7商品を、保険期間60歳満了のケースで、25歳〜45歳の保険料を比較しました。
【試算条件 保険金額:月15万円、保険料払込期間:60歳満了

2019年5月更新
アフラック 収入保障保険 家族に毎月届く生命保険 GIFT(ギフト)【非喫煙健康体】
アフラック
アクサダイレクト生命 収入保障保険 アクサダイレクトの収入保障2
アクサダイレクト生命
オリックス生命 収入保障保険 Keep(キープ)
オリックス生命
東京海上日動あんしん生命 収入保障保険 家計保障定期保険NEO
東京海上日動あんしん生命
保険名
選択コース

GIFT(ギフト)
[ノンスモーカー割引]

GIFT(ギフト)
[標準]

アクサダイレクトの
収入保障2

Keep
(キープ)

家計保障定期保険NEO
[非喫煙]

家計保障定期保険NEO
[標準]








25歳

3,750円

5,340円

3,500円

-

3,720円

4,200円

30歳

3,825円

5,445円

3,585円

-

3,915円

4,410円

35歳

4,095円

5,685円

3,765円

3,825円

4,215円

4,710円

40歳

-

5,940円

3,930円

3,975円

4,500円

4,995円

45歳

-

-

3,930円

-

4,620円

5,130円


25歳

2,665円

3,390円

2,405円

-

2,370円

3,255円

30歳

2,895円

3,510円

2,665円

-

2,445円

3,405円

35歳

3,135円

3,585円

2,835円

2,880円

2,595円

3,345円

40歳

-

-

2,850円

2,850円

2,685円

3,225円

45歳

-

-

2,775円

-

2,655円

3,210円

支払最低
保証期間

2年
(2年・6年選択可)

2年
(2年・5年選択可)

1年
(1年・5年選択可)

2年
(2年・5年選択可)

健康体割引
判定項目

過去1年以内の喫煙無

-

-

過去1年以内の喫煙無

月保障金
選択可能額

月10万円〜990万円
*1万円単位

月5万円〜
*1万円単位

月10万・15万・20万円

月5万円〜
*1万円単位

付加可能な
特約

・ノンスモーカー割引
・3大疾病保険料払込免除

災害死亡・災害高度障害保険金

-

・重度5疾病・重度介護給付金
*就業不能保障プラン
・特定疾病・重度介護疾病保険料払込免除
・重度5疾病・重度介護一時金


チューリッヒ生命 収入保障プレミアムDX
チューリッヒ生命
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 収入保障保険 家族のお守り
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命
保険名
選択コース

収入保障保険プレミアムDX
[非喫煙優良]

収入保障保険プレミアムDX
[標準]

じぶんと家族のお守り
[非喫煙健康]

じぶんと家族のお守り
[非喫煙標準]

じぶんと家族のお守り
[喫煙健康]

じぶんと家族のお守り
[標準]








25歳

7,405円

9,415円

-

-

-

-

30歳

7,255円

9,415円

2,595円

3,465円

3,705円

3,855円

35歳

7,625円

10,030円

2,730円

3,660円

3,930円

4,080円

40歳

7,915円

10,480円

2,925円

3,930円

4,170円

4,305円

45歳

7,775円

10,425円

2,985円

3,915円

4,155円

4,275円


25歳

8,410円

9,710円

-

-

-

-

30歳

8,540円

10,035円

2,280円

2,760円

2,685円

2,850円

35歳

8,675円

10,360円

2,415円

2,955円

2,895円

3,045円

40歳

8,395円

10,055円

2,745円

3,030円

3,000円

3,120円

45歳

8,015円

9,685円

2,430円

2,955円

2,940円

3,045円

支払最低
保証期間

1年
(1年・2年・5年・10年選択可)

2年
(2年・5年選択可)

健康体割引
判定項目

過去1年以内の喫煙無
・血圧基準値
(49歳以下:最高129mmHg以下・最低84mmHg以下
50歳以上:最高139mmHg以下・最低89mmHg以下)

過去1年以内の喫煙無
・血圧基準値(最高140mmHg未満、最低90mmHg未満)
・BIM値:18.0超過、27.0未満

月保険金
選択可能額

月5万円〜
*1万円単位

月5万円〜
*1万円単位

付加可能な
特約

・就業不能年金 月10万円
(5疾病による就業不能、ストレス疾病による入院継続)
・就業不能状態保険料払込免除

・7大疾病/就労不能保険料払込免除
・就労不能年金
・生活サポート年金(メンタル疾患保障付7大疾病保障)
・逓減払込方式(5年毎保険料5%減少)


メディケア生命 収入保障保険 メディフィット収入保障
メディケア生命
メットライフ生命 収入保障保険 マイディアレスト
メットライフ生命
保険名
選択コース

メディフィット収入保障
[未喫煙優良]

メディフィット収入保障
[未喫煙標準]

メディフィット収入保障
[喫煙]

マイディアレスト
[非喫煙]

マイディアレスト
[喫煙]








25歳

2,589円

3,554円

4,120円

-

-

30歳

2,550円

3,586円

4,107円

3,600円

4,470円

35歳

2,683円

3,828円

4,341円

3,765円

4,845円

40歳

2,841円

3,937円

4,422円

3,960円

5,250円

45歳

3,010円

3,879円

4,725円

3,975円

5,490円


25歳

1,905円

2,278円

3,313円

-

-

30歳

2,118円

2,457円

3,553円

2,970円

3,555円

35歳

2,419円

2,689円

3,853円

3,180円

3,870円

40歳

2,568円

2,713円

3,805円

3,225円

4,005円

45歳

2,730円

2,841円

3,886円

3,240円

4,035円

支払最低
保証期間

2年
(2年・5年選択可)

5年
(2年・5年・10年選択可)

健康体割引
判定項目

過去1年以内の喫煙無
・血圧基準値(最高140mmHg未満、最低90mmHg未満)
・BIM値:18.0以上、27.0未満

過去2年以内の喫煙無

月保障金
選択可能額

月10万円〜

月10万円〜

付加可能な
特約

・3大疾病保険料払込免除

・3大疾病月払給付金(2年間)

【試算条件】

  • 保険料払込期間:60歳払込、保険金額:月額15万円、支払最低保証期間:1年または2年(毎月保険料を抑えるため、なるべく短く)
  • その他保障は付帯無(チューリッヒ生命「収入保障保険プレミアムDX」は就業不能保障も一緒になった商品のため、就業不能年金および所定状態になった場合の保険料支払免除等の保障も保険料に含まれています。)


【関連】定期保険の比較結果は?

【関連】終身保険の比較結果は?


収入保障保険のおすすめランキング

各社の収入保障保険の違いは、「保険料」「健康体割引」と選択可能な「特約」にあるので、その違いに注目しましょう。


 メディケア生命 『メディフィット収入保障

メディフィット収入保障」は、住友生命グループのメディフィット生命が2015年に発売したリスク細分型商品です。2018年11月の保険料の大幅改定(最大30%引き下げ)により、ほぼすべての年齢・性別で最安値となっています。

過去1年喫煙有無、血圧基準値、BIM値の3つの申告・検査が必要ですが、他のリスク細分化商品と比較しても特別に厳しい基準ではありません。金融機関やショップでの対面販売商品です。


 損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 『家族のお守り

家族のお守り」は、過去1年以内の喫煙有無・血圧基準値・BMI値の健康体割引判定項目により、非喫煙健康体・非喫煙標準体・喫煙健康体・標準体の4つのクラスで保険料が異なるリスク細分型商品です。

喫煙健康体に該当する場合に保険料がおトクで、保険金額は月5万円〜選択できます。3大疾病保険料払込免除のほか、就労不能年金・生活サポート年金などの死亡リスク以外にも対応できる特約も充実しています。


 アクサダイレクト生命 『アクサダイレクトの収入保障2

アクサダイレクトの収入保障2」は、非リスク細分型商品ながら、「お手頃・格安に、必要な分だけを備える合理的なタイプの保険」商品です。保険金額は月5万円〜、保険期間55歳・60歳・65歳・70歳満了、年金支払保証期間2年・5年が選択できます。




収入保障保険のメリット・デメリット

収入保障保険は、「保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合、月払(または年払)で
分割して保険金を受け取れる保険」です。
定期保険と同じ掛け捨て型ですが、分割で保険金を受け取ることにより、保険金額が自動的に変更される合理的な仕組みであるため、保険料も安さもあって人気を集めており、続々と商品が登場しています。

収入保障保険のメリットとデメリットは、として、以下があげられます。


収入保障保険のメリット

  • (終身保険・定期保険と比べて)安い保険料で、大きな保障が得られる
  • 保険加入後の必要保障額の変化に自動的に対応し、保険の見直しの手間を省くことができる
  • (預金・投資と比較して)一定の税金控除・節税効果がある


収入保障保険のデメリット

  • 保険料は掛け捨てのため、保険料の満期返戻金・解約返戻金がない
  • 被保険者が死亡・高度障害の場合、残された家族は一時金として大きな金額を受け取れない
  • 入院日数の長期化、通院治療の長期化のリスクをカバーできない
  • 加入可能年齢が定期保険よりも低く、男性で40歳前半までが多い。


【関連】必要保障額の計算方法は?

【関連】死亡保険の見直しポイントは?


収入保障保険を選ぶポイント

収入保障保険は、定期保険同様に保険料だけに選択できる商品です。

収入保障保険を選ぶ際のポイントは、以下の3つです。


  • 月額・年払の分割受取保険金を同一条件で複数の商品を比較し、保険料の安さで選ぶ
  • 非喫煙割引健康体割引無事故割引のある商品も登場しているため、検討に入れる
  • 定期保険や終身保険と組み合わせて分割保険金額を設定したい

保険料で比較できる収入保障保険ですが、保険設定の仕組みが定期保険よりも複雑で、 年齢・性別により選択できる年金月額・支払保証期間・保険期間が異なり、同一条件での比較が難しくなっています。

また、リスク細分型商品の判定基準や、直近に健康診断または人間ドックを受けているかなどにより、申込み可能なプランも変わってきます。

商品詳細を比較する前に、必要保障額を把握したうえで、収入保障保険でカバーしたい分割保険金額や期間を設定した上で、複数の商品を見積もり・比較検討しましょう。

トータルで100万円以上の大きな買い物なので、各社商品の特徴をおさえた上で、
保険商品の選択・組み合わせを複数の専門家に意見を聞いてみることもオススメです。



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